Как разрушить миллион на IRA Roth, начиная с 2026 года

от

Много лет твердили, что однажды ты проснёшься миллионером — но это лжебред, не более. Большая часть этого разговора — воздух. Построить миллион — не сказка, а тяжелая работа с проседанием духа и надеждой, которая часто обламывается у каждого второго. Вся эта финансовая грань — словно тонкая граница между мечтой и забвением, и большинство тихо отказались от нее, покорившись погоде или своим собственным ошибкам. Но — и тут есть «но» — при правильной игре, с четкими правилами, деньги могут расти, словно шум дождя на крыше в ночь.

🐢

Ищешь ракеты? Это не к нам. У нас тут скучный, медленный, но надёжный, как швейцарские часы, фундаментальный анализ.

Бесплатный Телеграм канал

Сегодня я расскажу, как играть по этим правилам, используя инструмент, не столь очевидный, как кажется — Roth IRA. Не столько для тех, кто верит в богатство за ночь, сколько для слепых, надеющихся на свет со горизонта.

Знакомство с Roth IRA

Есть два вида IRAs — и 401(k), к слову. Один — традиционный, а другой — Roth. В первом вам дают скидку на налог, как будто вы раскурочили мумию и нашли клад. Вы кладете деньги до налога, а потом, когда эти деньги превратятся в корову, — платите налог. Простая схема: сегодня платишь меньше, завтра — больше. Но есть другой вариант — Roth. Тут вся эта игра чуть сложнее: деньги платишь уже с налогом. Тогда растет он в вашем «ковше» без налоговых сюрпризов. И когда пора к пенсии, их можно вытягивать, не платя налогов. Просто — без лишней головной боли.

Это важно, потому что в мире, где экономика — это не небо, а прямая улица с выбоинами, — эта «безналоговость» превращается в настоящий козырь. Микроинвестиции на Западе выросли до миллиона, как у Уоррена Баффета его замша, — а мы тут, как примадонны рынка, не так уж и далеко. Моя бабушка могла бы сказать: «Миллион? Почему бы и нет?» — только у нее мозги не цокали, а у нас они иногда заедают.

Реклама

Основное, что стоит знать о Roth IRA:

  • Максимум вклада — 7 500 долларов в 2026 году. Ещё 1 100 для тех, кто уже не на молодом подъеме (50+) — итого 8 600.
  • Есть ограничения по доходу. Высокодоходные — в пролете.
  • Можно переквалифицировать деньги из традиционного IRA — так называемый «черный ход» — для тех, кто хочет играть по правилам, но деньги есть только у избранных.
  • Деньги можно снимать без штрафа через пять лет, если вам за 59.5. Иначе — штраф, как у бандита за кражу.
  • Извлекать вклад — легко, а вот прибыль — хуже. В целом, стоит держать и не трогать — чтобы не пожечь мосты.
  • Можно оставить деньги на потом, в конце концов — это вечная суета, которая вам не потребуется, если задумаетесь о своих наследниках.

Как деньги могут расти в Roth IRA

На бирже или где-то ещё — всё примерно как в кино. Взял — вложил. Время — единственный враг или союзник. Предположим, что рынок прирастает к вам примерно на 8% годовых. Это звучит как договор с дьяволом, но так и есть. Вот таблица, которая умеет делать из вас чуть больше, чем статистика за плечами у длинных хвостов фондовых индексов:

С ростом 8% в год $7,500 вкладываем ежегодно $15,000 вкладываем ежегодно
5 лет 44 000 88 000
10 лет 106 649 217 298
15 лет 203 641 407 282
20 лет 343 215 686 429
25 лет 548 295 1 096 589
30 лет 849 624 1 699 248
35 лет 1 292 376 2 584 752
40 лет 1 942 924 3 885 848

Минус тут в одном: за 40 лет можно заработать миллион. Но это всё равно — мучительный путь. Если считать, что вклады растут как трава — да, можно доверить свои деньги рынку, только в этом деле она любит играть жёстко: кто не держится, — падает. Время — враг, и союзник одновременно, особенно, когда ты не марафонец, а ловец мгновений.

Есть способы ускориться. Например:

  • Если есть половинка — вдвоем с ней можно подавать заявки, во благо скорости. Вложиться по максимуму — и сумма увеличится быстрее, чем бег на короткой дистанции.
  • Если фортуна улыбается — то ипроцент дохода может оказаться выше. Или наоборот — лучше не надеяться на чудо.
  • Можно расширять горизонты — открывать новые счета, как тайники, только более честные — 401(k) и другие.
  • Если не хватает — возьмите подработку. Продать старую жизнь, чтобы вложиться в новую.

Как играть, чтобы стать миллионером?

Задача не из легких, и она не для слабых духом. Не стоит полагаться только на рост, как бродяга на случайную зарплату. Лучше выбрать стабильность, пусть даже с меньшим игровым потенциалом. Вложения в дешевые ETF — это как хорошо смазанный механизм: не уйдет в сторону, пока есть терпение.

Вот несколько советов, чтобы построить свое финансо-убежище:

  • Инвестируйте в индексные фонды. Ветки, которые растут самими по себе, не тратя энергию зря, — Vanguard S&P 500 ETF, Vanguard Total Stock Market ETF и Vanguard Total World Stock ETF. Мелочи на финальных рейдах, но на долгую игру — это основа.
  • Кто ищет приключений — пусть идет туда, где риски выше, — но и прибыль соответственно. Вообще, не забывайте, что рынок — это шахматы, а не казино.

Как бы то ни было, сделайте вывод — план нужен. И деньги нужно вкладывать. Иначе рискуете оказаться у ворот без денег и с багажом вопросов. Roth IRA — хороший инструмент, если хотите оставить след, а не просто прокатиться на волне.

И помните: деньги — это только часть игры. А в этой игре важно, на чью сторону вы ставите. А еще, лучше, чтобы это было с умом. Не верьте в сказки, и тогда у вас появится шанс хоть что-то получить, вместо того, чтобы просто наблюдать, как всё уходит к черту. 💰

Смотрите также

2025-12-16 23:17